Financiamento do aluguer: a opção de compra não é tão opcional!

Publicado em

20/10/2022

Alugue com opção de compra

Há alguns dias, na sequência do nosso inquérito sobre #leasing na nossa página do Linkedin, começámos a escrever o nosso primeiro artigo em antecipação do nosso futuro livro branco sobre o assunto.

Porque sim, vamos repeti-lo, qualquer lançamento não é apenas uma solução ultra-paramétrica #SaaS para a gestão de #leasing finance, é também um apoio único para impulsionar o seu #leasing business , por uma equipa de especialistas na área.

O nosso primeiro artigo destacou, portanto, os pontos de convergência entre #LOA e #LLD. Introduzimos a noção de financiamento #locacional.

Convidamo-lo a ler novamente este artigo, seguindo a hiperligação.

Também declarámos o que consideramos ser a primeira grande diferença: a opção de compra.

Financiamento do leasing: a opção de compra - uma grande diferença!

Como o seu nome indica, o #LOA permite ao cliente comprar de volta o imóvel arrendado no final (e mesmo durante o contrato) em troca de um valor previamente acordado. Este valor é frequentemente bastante baixo, 1, 3, 5 ou mesmo 15% máximo, e muito abaixo do montante oferecido pelo mercado de segunda mão.

O arrendatário torna-se proprietário de um imóvel que pode, por sua vez, revender, quando desejar, a um valor que lhe permita obter um ganho de capital significativo. Esta é obviamente a razão pela qual a maioria dos contratos #LOA vê a opção de compra exercida, com transferência de propriedade do #leaser para o inquilino. Um mecanismo que é muitas vezes entendido como um bom negócio. Deste ponto de vista, a opção não é tão opcional.

No leasing, nenhuma opção de compra

O leasing a longo prazo não oferece a opção de compra. É verdade que é possível comprar de volta o bem arrendado ao locador no final do contrato, mas o valor oferecido não é previamente acordado e pode ser bastante elevado. Corresponde, de facto, ao valor de mercado estimado à partida, acrescido de quaisquer mais-valias cíclicas adicionais visadas pelo locador. Como o locador procuraalcançar a melhor revenda, este ganho de capital adicional pode representar vários milhares de euros. Este é particularmente o caso actualmente, num contexto de crise em que os tempos de fabrico são tão longos que estão a impulsionar o mercado de segunda mão.

Os valores propostos podem ser uma surpresa, mas constituem a maior parte das margens feitas pelos locadores e também compensam as perdas que estes podem incorrer em certos produtos.

2 abordagens financeiras para valores residuais muito diferentes

O #LOA baseia-se em valores teóricos baixos (1, 3, 5 ou 15% como mencionado acima) que tornam este tipo de financiamento comparável a um #créditoclássico. Além disso, deste ponto de vista, o legislador não se enganou, uma vez que os operadores #LOA estão sujeitos a regulamentos como os das organizações de crédito.

O #LLD, por outro lado, baseia-se em valores económicos de utilização muito mais elevados onde o locador tentará fazer o melhor valor acrescentado. Por outro lado, o sistema oferecerá ao cliente uma renda mais barata, financiando apenas uma parte do bem: o valor em uso. Por outro lado, os regulamentos são muito mais flexíveis para os jogadores.

LOA ou LLD o melhor sistema é...

Cada sistema tem as suas vantagens e desvantagens.

Ambos pertencem ao financiamento do aluguer.

Para o cliente, a escolha será obviamente feita mais facilmente para o #LOA se o objectivo for manter a possibilidade de adquirir o imóvel no final. Se o objectivo for optimizar o custo do aluguer através do financiamento da utilização do imóvel sem aquisição final, o #LLD será preferido. O #LLD também oferece ao seu cliente a vantagem de não ter de lidar com a revenda do imóvel e com as suas numerosas tarefas administrativas.

Para a empresa que deseja desenvolver uma oferta de financiamento de aluguer, o #LOAé tecnicamente mais fácil de implantar. Por outro lado, será fortemente constrangido pelos regulamentos. Nem toda a gente é uma instituição bancária!

A empresa que desejar desenvolver uma oferta #LLD beneficiará de um contexto regulamentar mais fácil mas terá de apreender numerosos aspectos técnicos e comerciais (avaliação dos valores residuais, constituição de tabelas de depreciação, regras de cálculo, integração e tratamento de processos específicos).

Em qualquer caso, como terá compreendido, quer seja cliente ou prestador de serviços, o #LOA ou o #LLD é uma opção de gestão.

Este último ponto permite-nos anunciar o nosso próximo artigo: LLD ou LOA uma opção de gestão.

 

Sinta-se à vontade para partilhar este artigo se tiver gostado, e contacte-nos se quiser saber mais sobre como qualquer lançamento o pode ajudar a impulsionar o seu #leasing business.

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